經濟隱憂！學生貸款使美國“嬰兒潮一代”陷入困境－順鐿當鋪的部落格

60及60歲以上學生貸款借款人數量變化。來源：marketwatch.com

據Marketwatch 6日報導，美國消費者金融保護局（Consumer Financial Protection Bureau）發佈報告顯示，學生貸款問題正在給美國“嬰兒潮一代”老年人的財務狀況造成巨大影響。

報告稱，60多歲的學生貸款借款者難以獲得最符合需求的償付方案，同時面臨著惡意收債等諸多困境。這份報告審視了2012年至2016年期間老年借款人的投訴。

過去幾年間，放貸機構越來越普遍地要求學生在申請貸款時他們的父母也必須記錄在案。不僅如此，越來越多的家長代表學生申請了聯邦貸款，這種貸款被稱作“Parent PLUS”。有些情況下，這些家長可能還在償還他們自己的債務。

這份報告的結論進一步證明，學生貸款造成的債務負擔正在使“嬰兒潮一代”的財務狀況陷入困境。美國嬰兒潮一代是指那些出生在1946年至1965年之間的人，目前這一人群已經超過或接近退休年齡，但子孫正面臨著教育問題。

消費者金融保護局援引紐約聯儲的數據稱，60歲以上（含60歲）的學生貸款借款人數量從2005年的70萬增加到2015年的280萬。承擔學生貸款的老年人的數量增速比其他任何年齡群都快，並且他們可能面臨困難。報告指出，65歲（含65歲）以上的聯邦學生貸款借款人中，有將近40%出現違約。

如果這些老年借款人沒有從貸款服務機構獲得充分和正確的信息，並導致他們不能得到恰當的還款安排，那麼當出現違約時，他們的社保利益就面臨風險。政府提供的聯邦學生貸款中，包括多種避免違約的選項。但一旦借款人違約，聯邦機構可以動用巨大的權力來收回欠款，包括扣押社保、薪資和返稅金。

老年借款人向消費者金融保護局抱怨說，他們經常難以與服務機構達成一致以按照收入狀況還清貸款。尤其是，當老年借款人轉為固定收入時，服務機構有時未能對還款計劃做出調整。

美國政府問責辦公室（Government Accountability Office）近期發佈的一份報告顯示，從2002年到2015年，因償還聯邦學生貸款而損失社保利益的65歲以上借款人增加了540%。2015年，大約有11.4萬50歲以上借款人因償還學生貸款而被扣押社保資金。如果這些借款人難以清償他們的聯邦學生貸款並損失了社保福利，那麼他們有可能面臨陷入貧困的風險。據政府問責辦公室統計，2015年大約有6.73萬50歲以上的借款人社保福利被扣至貧困線以下。

界面新聞此前曾報導，學生貸款一直是美國社會極為關注的話題，也成為去年總統候選人們的競選議題。白宮去年7月曾發佈報告稱，總額高達1.3萬億美元的學生貸款對美國經濟有益無害。報告說，學生貸款增加了人們接受高質量教育的機會。高素質人才可以提高勞動生產率並加快GDP增速，這給個人和整個宏觀經濟都會帶來長期利益。

但在許多經濟學家看來，學生貸款是美國經濟的一個巨大拖累。美國新澤西州羅格斯大學金融資源管理專家奧尼爾（Barbara O‘Neill）稱，學生貸款嚴重影響美國經濟活動。因為居民收入的大部分被學生貸款侵蝕掉，越來越少的人買房、購車。他們進行小型創業以創造工作崗位並推動經濟增長的可能性也更小。

美聯儲、美國財政部等機構也曾警告稱，高昂的學生貸款負擔會抑製家庭消費，限製新貸款需求，阻礙經濟增長。

圖文出處：http://tinyurl.com/gwbuapb

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